Memandangkan permulaan tahun yang kecoh untuk S&P 500tidak hairanlah pesara dan pra-pesara gementar tentang prospek memasuki masa yang lama pasaran beruang. Gabungkan prestasi saham yang lemah dengan persekitaran bon yang menghasilkan rendah dan kemungkinan rizab Keselamatan Sosial mungkin habis, dan terdapat sebab yang wajar untuk dibimbangkan. Walau bagaimanapun, seperti yang akan kita terokai di bawah, terdapat beberapa cara untuk menjadikan pengeluaran persaraan lebih mampan – dan untuk memastikan anda dilindungi dalam pelbagai keadaan masa hadapan.
Peraturan 4%. kerana ia berkaitan dengan simpanan peribadi anda bertujuan untuk bertindak sebagai peraturan am. Dengan mengambil simpanan persaraan anda secara keseluruhan, anda boleh mengeluarkan 4% setiap tahun (dilaraskan untuk inflasi) dan hanya menghadapi kebarangkalian minimum untuk kehabisan wang sepanjang tempoh persaraan 30 tahun.
Adakah sudah terlambat untuk mengelakkan kemelesetan? Inilah yang dikatakan pakar
Adakah peraturan 4% memerlukan kemas kini?
Peraturan 4% juga mendapat kecaman sejak akhir-akhir ini, kerana konsep itu dibangunkan apabila bon menghasilkan hasil yang jauh lebih tinggi daripada hari ini, dan semasa portfolio bon 60% saham/40% dilihat sebagai norma untuk bercita-cita tinggi. pesara.
Ini telah menyebabkan pakar perancangan kewangan mempersoalkan sama ada peraturan 4% akan bertahan dalam persekitaran pasaran saham dengan kadar faedah rendah, inflasi tinggi dan pulangan rendah hari ini.
Persaraan: Peraturan perbelanjaan 4% tidak lagi berfungsi kerana inflasi
Pilihan tersedia untuk pesara semasa atau bakal bersara
Seseorang yang ingin bersara pada tahun-tahun akan datang boleh mencuba mana-mana strategi berikut untuk membantu memastikan simpanan mereka bertahan:
Pertimbangkan pembolehubahs strategi belum selesai: Daripada mengambil 4% daripada simpanan anda dalam tahun-tahun apabila pasaran mengalami kemelesetan – atau lebih teruk lagi, kemelesetan – pelabur mungkin mempertimbangkan untuk melaraskan kadar pengeluaran mereka daripada 4% kepada 3%, jika boleh. Apabila pasaran pulih, fikirkan tentang meningkatkan perbelanjaan kepada 5% atau lebih tinggi. Strategi sedemikian boleh menghalang pesara daripada menjual saham di tengah-tengah penurunan, yang boleh mengekalkan keupayaan portfolio untuk berkembang pada masa hadapan.
Langkau pelarasan inflasi: Walaupun ini mungkin kelihatan tidak dapat difikirkan dalam setahun apabila kami mengalami inflasi yang tinggi selama beberapa dekad, ia merupakan satu lagi alat dalam kotak untuk mengekalkan simpanan persaraan anda. Jika anda menyimpan $1 juta untuk persaraan dan mengeluarkan 4%, atau $40,000, pada tahun pertama, mengekalkan pengeluaran tahunan anda tetap – bukannya melaraskannya ke atas sebanyak lebih 8% – boleh membantu mengekalkan prinsipal dalam jangka masa panjang. Sudah tentu, ini mungkin tidak dapat dilakukan jika anda hanya bergantung pada simpanan peribadi untuk menampung kos semasa persaraan.
Fokus pada pendapatan terjamin: Lekapan persaraan seperti pelan pencen, Keselamatan Sosial, dan jenis anuiti tertentu boleh bertindak sebagai penawar yang sangat berkesan semasa kegawatan pasaran saham. Dalam dunia yang sempurna, pendapatan terjamin boleh membantu anda menampung kos yang diketahui seperti makanan, perumahan dan penjagaan kesihatan, manakala simpanan peribadi boleh diharap untuk perbelanjaan tambahan. Salah satu hasil yang paling rendah ialah menangguhkan pemfailan untuk faedah Keselamatan Sosial selama mungkin, kerana anda akan menerima pelarasan inflasi tambah lagi peningkatan 8% untuk setiap tahun anda menangguhkan.
Manfaatkan portfolio anda sepenuhnya
Landskap pasaran saham semasa boleh membuat mana-mana pelabur pusing. Namun begitu, pesara dan pra-pesara sama-sama perlu membangunkan strategi untuk memastikan simpanan persaraan mereka bertahan lebih lama daripada jangkaan. Mengguna pakai strategi perbelanjaan yang fleksibel, mengehadkan pelarasan inflasi dan lebih bergantung pada pendapatan terjamin boleh membuat perbezaan yang besar apabila melibatkan kebimbangan mengenai kehabisan portfolio. Terdapat juga pilihan untuk mengambil kerja sambilan tambahan semasa bersara, tetapi itu boleh bergantung pada beberapa faktor yang mengehadkan, termasuk status kesihatan dan keadaan keluarga.
Pasaran menanggung: Berikut adalah saham yang perlu dibeli apabila pasaran jatuh dan inflasi meningkat
Peraturan 4% telah dibangunkan dalam tempoh beberapa dekad dan menyumbang banyak kejutan sistem kewangan yang negatif. Ia masih berdaya maju sebagai peraturan biasa, dan masih harus dilihat sebagai tempat yang bagus untuk bermula apabila menentukan jumlah yang anda boleh ambil daripada pelaburan anda setiap tahun. Pada masa yang sama, membina kubu kewangan yang mampan di sekeliling portfolio pelaburan anda mungkin akan terbukti sama pentingnya dalam dekad yang akan datang. Bersedia untuk sebarang senario, dan memasuki persaraan dengan yakin.
Tawaran daripada Motley Fool
Bonus Keselamatan Sosial $18,984 kebanyakan pesara terlepas pandang: Jika anda seperti kebanyakan rakyat Amerika, anda ketinggalan beberapa tahun (atau lebih) dalam simpanan persaraan anda. Tetapi segelintir “rahsia Keselamatan Sosial” yang kurang diketahui boleh membantu memastikan peningkatan dalam pendapatan persaraan anda. Contohnya: satu helah mudah boleh membayar anda sebanyak $18,984 lagi… setiap tahun! Sebaik sahaja anda mengetahui cara memaksimumkan faedah Keselamatan Sosial anda, kami fikir anda boleh bersara dengan yakin dengan ketenangan fikiran yang kami semua cari. Hanya klik di sini untuk mengetahui cara mengetahui lebih lanjut tentang strategi ini.
The Motley Fool ialah rakan kongsi kandungan USA TODAY yang menawarkan berita kewangan, analisis dan ulasan yang direka untuk membantu orang ramai mengawal kehidupan kewangan mereka. Kandungannya dihasilkan secara bebas daripada USA TODAY.
We would love to thank the writer of this short article for this amazing web content
